1. Công cụ tính lãi suất tiết kiệm
Tính toán chính xác tiềm năng sinh lời từ khoản tiền gửi có kỳ hạn của bạn với công cụ tính lãi suất tiết kiệm trực tuyến của MB.
2. Cách tính lãi suất ngân hàng tiền tiết kiệm chính xác, đơn giản theo công thức
Tùy vào số tiền gửi và lãi suất niêm yết, bạn có thể tính tiền lãi gửi tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn như sau:
Số tiền lãi = Số tiền gửi * lãi suất (%/năm) * số ngày thực gửi/365
Trong đó:
- Số tiền gửi: Số tiền ban đầu bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm
- Lãi suất: Mức lãi suất hàng năm của ngân hàng gửi tiết kiệm
-
Số ngày thực gửi: Số ngày giữa 2 lần gửi liền kề. Nếu rút tiền trước hạn, số ngày thực gửi được tính đến ngày rút tiền
Lưu ý: Công thức tính lãi suất trên chỉ áp dụng cho trường hợp khách hàng tất toán trước hạn và đúng hạn, không áp dụng cho trường hợp lãi kép.
Công thức tính lãi suất trên áp dụng cho toàn bộ các hình thức gửi tiền tiết kiệm.
Nếu có nhu cầu tìm hiểu chi tiết về lãi kép, khách hàng có thể tham khảo tại bài viết Lãi kép ngân hàng là gì? Công thức tính và 2 hiểu lầm thường gặp.
>>> Những khách hàng quan tâm đến các dịch vụ tài chính khác có thể xem thêm vay tiêu dùng để cân nhắc các giải pháp tài chính linh hoạt.
Ví dụ: Để hiểu rõ hơn cách tính lãi suất ngân hàng trong thực tế, khách hàng chọn gửi tiết kiệm tại MB với số tiền 100,000,000 VND. Số tiền lãi mà khách hàng nhận được trong các trường hợp cụ thể sẽ được tính như sau:
Trường hợp khách hàng hưởng lãi không kỳ hạn: Khách hàng thực hiện gửi tiết kiệm không kỳ hạn 100,000,000 VND với mức lãi suất 0.05%/năm. Giả sử, đến ngày số 156 (tức sau khoảng hơn 5 tháng), khách hàng cần rút tiền. Số tiền lãi trong trường hợp này sẽ được tính như sau:
Số tiền lãi = 100,000,000 x 0.5% x 156/365 = 213,698 VND.
Như vậy, tổng số tiền khách hàng nhận về là 100,000,000 + 213,698 = 100,213,698 VND.
Trường hợp khách hàng hưởng lãi có kỳ hạn: Khách hàng có 100,000,000 VND gửi tiết kiệm Phát Lộc trên MB (Áp dụng mức lãi suất dành cho khoản tiền gửi dưới 1 tỷ). Với các kỳ hạn từ 1 - 36 tháng, số tiền lãi khách hàng nhận được sẽ được tính như sau (giả định các kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng và 18 tháng, mỗi tháng đều có 30 ngày):
| Kỳ hạn | Lãi suất %/năm | Cách tính lãi | Số tiền lãi nhận được |
| 1 tháng | 3.95 | 100,000,000 x 3.95% x 30/365 | ~ 324,657 VND |
| 3 tháng | 4.35 | 100,000,000 x 4.35% x 90/365 | ~ 1,072,602 VND |
| 6 tháng | 4.95 | 100,000,000 x 4.95% x 180/365 | ~ 2,441,095 VND |
| 9 tháng | 4.95 | 100,000,000 x 4.95% x 270/365 | ~ 3,661,643 VND |
| 12 tháng | 5.25 | 100,000,000 x 5.25% x 365/365 | 5,250,000 VND |
| 18 tháng | 5.25 | 100,000,000 x 5.25% x 540/365 | ~ 7,767,123 VND |
| 24 tháng | 5.25 | 100,000,000 x 5.25% x 730/365 | 10,500,000 VND |
| 36 tháng | 5.25 | 100,000,000 x 5.25% x 1.095/365 | 15,750,000 VND |
Lưu ý:
- Lãi suất thực tế có thể khác nhau tùy theo chính sách của ngân hàng tại từng thời điểm
- Lãi suất gửi tiết kiệm tại MB được cập nhật trong bảng là lãi suất áp dụng với khách hàng thường với số tiền gửi dưới 1 tỷ. Với khách hàng là hội viên và số tiền gửi lớn hơn sẽ hưởng mức lãi suất cao hơn. Khách hàng vui lòng tham khảo biểu phí lãi suất gửi tiết kiệm mới nhất để biết thêm chi tiết
Lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn cao hơn gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Trường hợp khách hàng hưởng lãi kép: Khách hàng có thể tính theo công thức tính nhanh lãi suất kép như sau:
A = P(1 + r/n)^(nt)
Trong đó:
- A: số tiền tích lũy cuối cùng
- P: số tiền gốc ban đầu
- r: lãi suất hàng năm
- n: số kỳ lãi suất được tính trong một năm
- t: số năm đầu tư hoặc tiết kiệm
Ví dụ: Khách hàng gửi tiết kiệm 100,000,000 VND vào sản phẩm Tiết kiệm thường bằng hình thức trực tuyến (online) tại MB với lãi suất 5.55%/năm trong 5 năm(*). Theo lãi kép, hàng năm, số tiền lãi sẽ nhập vào số tiền gốc và bắt đầu chu kỳ mới. Áp dụng công thức trên, số tiền khách hàng được nhận sau 5 năm là:
Số tiền nhận được = 100,000,000 x (1 + 5.55%/1) ^ (1 x 5) = 131,006,000 VND
Chi tiết về số tiền lãi theo từng năm như sau:
| Năm | Lãi suất %/năm | Cách tính lãi | Số tiền lãi nhận được |
| Năm thứ 1 | 3.95 | 100,000,000 x 3.95% x 30/365 | ~ 324,657 VND |
| Năm thứ 2 | 4.35 | 100,000,000 x 4.35% x 90/365 | ~ 1,072,602 VND |
| Năm thứ 3 | 4.95 | 100,000,000 x 4.95% x 180/365 | ~ 2,441,095 VND |
| Năm thứ 4 | 4.95 | 100,000,000 x 4.95% x 270/365 | ~ 3,661,643 VND |
| Năm thứ 5 | 4.95 | 100,000,000 x 5.25% x 365/365 | 5,250,000 VND |
Như vậy, lãi suất kép sẽ mang lại lợi ích tài chính lớn và sinh lời nhanh chóng cho khách hàng. Do đó, khách hàng nên cân nhắc gửi tiết kiệm với lãi suất kép để sinh lời tối đa từ khoản tiền gửi.
- (*): Lãi suất thực tế tại mỗi thời điểm có thể khác nhau do chính sách của ngân hàng.
- Lưu ý: Lãi suất không kỳ hạn dao động từ 0.05%/năm đến tối đa 0.5%/năm (theo Quyết định 1121/QĐ-NHNN năm 2023). Trong trường hợp khách hàng rút tiền trước kỳ hạn, số tiền rút sẽ áp dụng lãi suất không kỳ hạn, số tiền còn lại (chưa rút) sẽ tính theo lãi suất có kỳ hạn đã thỏa thuận ban đầu.
Bên cạnh đó, khách hàng có thể tham khảo thêm các sản phẩm bảo hiểm dài hạn để bảo vệ khoản đầu tư, chẳng hạn như bảo hiểm liên kết đầu tư, vừa sinh lời vừa giảm thiểu rủi ro.
Lãi suất kép có khả năng “tiền đẻ ra tiền”, mang lại khối tài sản to lớn trong tương lai.
3. Cập nhật lãi suất tiết kiệm các ngân hàng hiện nay
Dưới đây là bảng lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn online được cập nhật mới nhất của một số ngân hàng hiện nay. Khách hàng nên tham khảo và cân nhắc để đưa ra quyết định phù hợp với nhu cầu.
Lưu ý:
- Bảng lãi suất chỉ có tính chất tham khảo và sẽ thay đổi tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng tại từng thời điểm
- Lãi suất gửi tiết kiệm tại MB được cập nhật trong bảng là lãi suất áp dụng với khách hàng Private với số tiền gửi trên 3 tỷ. Với khách hàng là hội viên khác và số tiền gửi khác sẽ hưởng mức lãi suất khác. Khách hàng vui lòng tham khảo bảng lãi suất mới nhất để biết thêm chi tiết tại Biểu phí, lãi suất
- Mức lãi suất áp dụng gửi tiết kiệm của các ngân hàng SHB, PVcomBank < 2 tỷ; VPBank, MBBank < 1 tỷ.... (Chi tiết xem thêm tại website chính thức của từng ngân hàng)
